Cử tri tỉnh Lào Cai vừa gửi ý kiến đến kỳ họp thứ 6 Quốc hội Khóa XIII, trong đó có việc kiến nghị Bộ Tư pháp nghiên cứu giảm bớt thủ tục rườm rà trong thế chấp tài sản là nhà, đất để được cho vay the chap tiền ngân hàng để người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

Về vấn đề này, Bộ Tư pháp trả lời cử tri tỉnh Lào Cai như sau:

Việc thế chấp tài sản nói chung và thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất nói riêng đã được quy định trong Bộ luật Dân sự, Luật Đất đai, Luật Nhà ở, Luật Công chứng,... và các văn bản hướng dẫn thi hành. Đây là giao dịch liên quan đến tài sản có giá trị lớn, tiềm ẩn nhiều rủi ro nên pháp luật có quy định chặt chẽ cả về nội dung lẫn thủ tục để đảm bảo tính an toàn pháp lý cho giao dịch này.

Trong thời gian qua, việc thực hiện thủ tục công chứng các hợp đồng thế chấp nhà, quyền sử dụng đất nhìn chung đã đảm bảo yêu cầu nhanh chóng, an toàn, đúng pháp luật. Bên cạnh đó, việc cải cách thủ tục hành chính trong lĩnh vực đăng ký giao dịch bảo đảm nói chung, đăng ký thế chấp tài sản là nhà, quyền sử dụng đất nói riêng đã được quan tâm, thực hiện quyết liệt nhằm giúp người dân, doanh nghiệp có thể tiếp cận nhanh hơn với nguồn vốn vay, theo đó đã rút ngắn thời gian đăng ký giao dịch bảo đảm; các giấy tờ, tài liệu có trong hồ sơ đăng ký thế chấp cũng được quy định đơn giản, rõ ràng hơn (Nghị định 88/2009/NĐ-CP, Thông tư liên tịch 15/2013/TTLT-BTP-BGTVT-BTNMT-BCA; Thông tư số 16/2011/TT-BTNMT; Thông tư liên tịch số 20/2011/TTLT-BTP-BTNMT).

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đã đạt được, pháp luật hiện hành vẫn còn một số vướng mắc, bất cập ảnh hưởng đến quá trình giao kết, thực hiện hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất. Do vậy, trên cơ sở tổng kết thực tiễn, các Bộ, ngành hiện đang nghiên cứu, đề xuất các giải pháp nhằm đáp ứng yêu cầu của thực tiễn, cụ thể như sau:

- Bộ Tư pháp chủ trì, phối hợp với Bộ Tài nguyên và Môi trường, Toà án nhân dân tối cao xây dựng dự thảo Thông tư liên tịch hướng dẫn một số vấn đề về thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất (dự kiến Thông tư liên tịch sẽ được ban hành trong Quý III năm 2014).

- Bộ Tư pháp phối hợp với Bộ Tài nguyên và Môi trường, Bộ Xây dựng và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghiên cứu, xây dựng dự thảo Thông tư hướng dẫn thủ tục thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai theo quy định tại Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23/6/2010 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở.

Bên cạnh đó, Bộ Tư pháp cũng đang rà soát và đề xuất mô hình liên thông các thủ tục hành chính công chứng, đất đai, giao dịch bảo đảm, thuế, trong đó có nội dung về thế chấp tài sản là nhà đất. Kết quả nghiên cứu, rà soát sẽ tiếp tục hoàn thiện, đơn giản hoá các thủ tục hành chính về thế chấp, tạo thuận lợi hơn cho người dân, tổ chức.

(Theo Chinhphu)

Rất nhiều người vô tình "sập bẫy" vay tiền trả góp của công ty Tài chính PPF để mua hàng tiêu dùng tại các trung tâm điện máy trên địa bàn TP.HCM.

Lãi suất lên đến… 117%/năm

Tại trung tâm điện máy Thiên Hòa (đường Trường Chinh, quận 12, TP.HCM), trong vai người mua hàng, sau khi chọn laptop Sony giá 10.999.000 đồng, chúng tôi đề nghị được tư vấn mua hàng trả góp. Một nhân viên tên Thúy của công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Tài chính PPF tư vấn: Anh phải trả trước 30% giá trị của laptop cho bên bán, số tiền còn lại (70%) PPF sẽ cho vay.

Nếu anh trả góp 6 tháng thì anh chỉ trả 1.691.000 đồng/tháng; trả góp trong 9 tháng là 1.255.000 đồng/tháng và 12 tháng là 1.047.000 đồng/tháng, đồng thời không quên nhắc nhở chúng tôi phải trả đúng hẹn, nếu không sẽ bị phạt.

Qua tìm hiểu, chúng tôi được biết người vay còn phải trả thêm phí ngân hàng 13.000 đồng/tháng, phí bảo hiểm cho khoản vay 225.000 đồng. Ngoài ra, trong trường hợp người vay muốn trả trước hạn cũng phải thanh toán phần lãi cho công ty. Chẳng hạn, khách hàng muốn thanh lý hợp đồng trước hạn thì phải đóng 50% phần lãi của những tháng còn lại, hoặc tính số nợ còn lại nhân với 15% tùy thời gian thanh lý trước hạn thời gian nhiều hay ít. Trong suốt cuộc trao đổi, nhân viên tư vấn tên Thúy của PPF luôn tránh không đưa ra mức lãi suất cho vay mà chỉ nói số tiền phải góp từng tháng.

Trao đổi với phóng viên, chị Ngọc Thảo (chuyên viên tài chính ngân hàng) cho biết, hiện có 2 cách tính lãi, theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần. Tùy theo cách tính, số tiền trả sẽ khác nhau. Với số tiền lãi mà người vay phải trả cho PPF như trên, theo cách tính lãi dư nợ giảm dần mà các ngân hàng đang áp dụng thì lãi suất mà PPF đang tính lên đến trên 117%/năm.

Chị Ngọc Thảo phân tích: "Với số tiền vay của PPF là 7.693.000 đồng, trả góp trong 12 tháng, mỗi tháng phải trả 1.047.000 đồng, trong đó số tiền gốc đã trả là 641.000 đồng và tiền lãi là 406.000 đồng. Nếu tính số dư nợ tiền vay giảm dần từng tháng là 641.000 đồng ta có: tháng 1 (kỳ đầu trả lãi) dư nợ tiền vay là 7.693.000 đồng; tháng thứ 2 số dư nợ sẽ là 7.693.000 đồng - 641.000 đồng = 7.052.000 đồng; tháng thứ 3 số dư nợ còn 6.411.000 đồng; tháng thứ 4 số dư nợ chỉ còn 5.770.000 đồng… và đến tháng thứ 12 thì số dư nợ chỉ còn lại là 642.000 đồng.

Trong khi đó, mỗi tháng người vay vẫn đều đặn phải trả 406.000 đồng tiền lãi mặc cho số dư nợ tiền vay đã giảm dần từng tháng, trung bình chung số dư nợ của từng tháng sẽ là 4.167.000 đồng (lấy tổng số dư nợ trong 12 tháng là 50.010.000 đồng chia cho 12 tháng). Như vậy, người vay sẽ phải trả 406.000 đồng tiền lãi/tháng cho khoản vay 4.167.000 đồng, tức lãi suất hàng tháng người vay phải trả là 9,8%/tháng và khoảng 117%/năm.

Theo ghi nhận, hầu như tất cả các trung tâm điện máy như Thiên Hòa, Chợ Lớn, Phan Khang,… hay các cửa hàng Thế giới di động ở TP.HCM đều có nhân viên của các công ty tài chính trực sẵn để tư vấn, giới thiệu cho khách hàng vay tiền trả góp để mua hàng dưới hình thức kể trên.

Ngân hàng Nhà nước cần vào cuộc

Chuyên gia kinh tế Cao Sỹ Kiêm nhận định, Ngân hàng Nhà nước cần có sự quản lý đối với công ty tài chính để không xảy ra rủi ro và hạn chế thiệt hại cho người tiêu dùng, khi phải đi vay với lãi suất "cắt cổ".

Trong chiến lược phát triển, các ngân hàng đều chọn con đường trở thành ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đối với lĩnh vực tiêu dùng hiện nay chỉ mới tập trung vào sửa nhà, mua ô tô, xe máy,... Những khoản vay thấp dù chỉ 50 - 100 triệu đồng cũng cần có tài sản thế chấp. Vì vậy, thị trường tín dụng đối với những khoản vay nhỏ gần như vắng bóng ngân hàng, trong khi các công ty tài chính đang tận dụng tối đa khoảng trống này.

TS Lê Thẩm Dương (Trưởng khoa quản trị ngân hàng - đại học Ngân hàng TP.HCM) cho rằng, đặc trưng của thị trường bán lẻ là thị trường ngách, kênh phân phối cũng dạng ngách (có thể cho vay the chap ngoài vỉa hè) và sản phẩm dịch vụ phải liên kết nên ngân hàng cũng không dễ triển khai. Song, nếu không sớm phát triển kênh này, các ngân hàng sẽ mất thị phần bán lẻ vào tay các công ty tài chính. Quan trọng hơn, sự tham gia của các ngân hàng vào thị trường này mới tạo ra lãi suất cạnh tranh cho người tiêu dùng.

Theo Kinh Tế Đô Thị

Ý tưởng sản xuất xe đạp khung gỗ hình thành sau chuyến đạp xe xuyên Việt của Đỗ Bá Huy - chàng giám đốc từng nổi danh với sản phẩm chuột gỗ made in Vietnam.

Doanh nghiệp của anh Huy được thành lập từ năm 2008, chuyên sản xuất chuột máy tính, bàn phím, đế tản nhiệt và bàn dành cho laptop với thương hiệu Kunkun. Tất cả đều có nguyên liệu từ gỗ. Nhiều người khi đó đã cho anh là "kẻ húc đầu vào tường" vì ở ngoài thị trường, chuột Trung Quốc được bán nhiều, với giá chỉ vài chục nghìn đồng một chiếc.

Áp lực nợ nần sau nhiều lần kém may mắn trong kinh doanh đã khiến Đỗ Bá Huy thực hiện hành trình đạp xe xuyên Việt vào cuối năm 2013, với cái cớ bán chuột dạo nhưng thực tâm muốn gặp gỡ, kết nối nhân duyên và tìm kiếm ý tưởng kinh doanh mới. Trở lại TP HCM, anh lên kế hoạch làm ăn trang trải nợ nần.

Sau thời gian chuẩn bị những con chuột gỗ "made in Việt Nam" cũng ra đời và nhận được sự quan tâm của giới công nghệ khi lọt vào vòng chung khảo 17 sản phẩm "Nhân tài Đất Việt" năm 2011, sau đó tham gia chương trình nhà sáng chế trên đài truyền hình. Khoảng thời gian từ năm 2010 đến 2012, nhiều tháng doanh số của công ty lên đến hơn tỷ đồng, lợi nhuận khoảng 150 triệu đồng.

Tuy nhiên, đến cuối 2012, đầu 2013, khó khăn liên tục ập đến. Tình hình tài chính không đủ mạnh để vượt khó khăn, cộng với những sai lầm trong việc gia công... đã kéo công ty đi xuống và dừng hoạt động. Giám đốc Đỗ Bá Huy cũng phải cầm ô tô, cầm cố nhà để trả nợ.

Tháng 7 năm ngoái, anh Huy trong trang phục quần cộc, áo thun, đội nón tai bèo, khoác khăn rằn quanh cổ đạp xe rong ruổi từ TP HCM ra Hà Nội với dòng chữ "Bán chuột dạo, kết nối đam mê". Chuyến đi này, anh Huy cũng không mang theo tiền mà chỉ dùng số tiền thu được từ bán chuột máy tính bằng gỗ để làm lộ phí đi đường. Sau gần một tháng, anh đặt chân tới Hà Nội, rồi quay lại TP HCM để làm lại từ đầu với hai bàn tay trắng.

Ý tưởng sản xuất xe đạp khung gỗ xuất hiện khi anh đạp xe tới đỉnh đèo Ngang (tỉnh Quảng Bình). Xe được đặt tên là Podu, có hai phần. Phần khung được làm từ sợi mây, tre, dừa và gỗ kết hợp. Phần này sẽ tạo nên sườn xe theo chuẩn kích thước quốc tế các hãng xe thể thao lớn... Những phụ tùng còn lại như bánh, giảm sóc, tay lái do chưa đủ nguồn lực để làm nên anh Huy lắp ráp bằng đồ nhập khẩu.

Ông chủ này cho biết, đến nay đã bán được khoảng 10 chiếc xe với giá từ 800 đến 1.500 USD (tương đương 17 đến 32 triệu đồng mỗi chiếc) đều chạy khá ổn định Tuy nhiên, theo anh Huy, đang trong giai đoạn nghiên cứu và phát triển để chế tác những sản phẩm chuẩn nên mức lợi nhuận chưa cao.

Cách quản lý cũng phải thay đổi nên đồng nghiệp của anh hiện nay không nhận lương cứng, mà tính dựa trên số lượng hàng bán được. "Khi đơn hàng và sản phẩm bán ra nhiều thì lương anh em cao và ngược lại, cùng nhau vượt khó khăn bằng những việc làm thêm khác", anh Huy cho hay.

Với niềm đam mê đồ gỗ thủ công nên anh Huy vẫn theo đuổi con đường cũ, sáng tạo thêm các sản phẩm mới như xe đạp, USB thay đổi phương thức quản lý và gia công. Xưởng sản xuất được dựng ngay trên đất cạnh nhà bố mẹ anh. Máy móc, thiết bị từ công ty cũ còn lại nên không phải đầu tư thêm vốn. Các phụ tùng xe đạp, anh hợp tác với các đại lý, bán được hàng thì trả. Do không dư giả về vốn nên mỗi tháng anh nhận đơn hàng rồi mới tiến hành sản xuất, tránh gánh thêm các khoản nợ.

"Khi nghiên cứu chế tạo được mô hình chuẩn rồi, tìm được nguồn vốn đầu tư, có thể mình sẽ sản xuất hàng loạt theo đơn", anh Huy cho hay.

Ngoài mặt hàng xe đạp, anh Huy còn sản xuất thêm USB vỏ gỗ, hình bản đồ Việt Nam và đặt tên sản phẩm là Lengkeng. Lõi USB được anh nhập hàng từ một thương hiệu nổi tiếng. Còn vỏ ngoài làm từ gỗ. Mỗi chiếc được bán với giá 15 USD, và anh có lãi khoảng một phần ba. Mỗi tháng, đơn vị của anh sản xuất khoảng vài ngàn sản phẩm theo đơn đặt hàng.

Gỗ cao su là nguyên liệu chính để làm ra những chiếc USB và phần khung xe đạp được anh Huy nhập về từ miền Trung. "Cây cao su vốn là những loại cây thế mạnh của vùng Đông Nam Bộ nhưng khi chuyển ra miền Trung trồng thì không hiệu quả, mưa bão nhiều hay đổ gãy nên mình tận dụng", anh cho hay.

Về kế hoạch trả nợ đã cho vay the chap tài sản trước đó, ông chủ trẻ cho biết cách quan trọng là phải chi tiêu tiết kiệm. "Mỗi tháng tiền làm ra thì bỏ vào một cái túi, cuối tháng thấy đầy vơi thì cũng chia nhỏ ra mà thanh toán từng khoản nợ",  anh cho hay và ôm hoài bão sẽ đưa các sản phẩm này sang nước ngoài. Cũng ý thức rằng, giấc mơ đó là quá sức so với tiềm lực của anh ở thời điểm này nhưng ông chủ trẻ vẫn muốn gửi gắm thông điệp vào các sản phẩm là "Ai cũng có ước mơ, đừng từ bỏ nó".

Sau một tháng đạp xe xuyên Việt, anh Huy cho biết đã suy nghĩ và đúc kết nhiều điều. "Trước đây, mình sai ở chỗ là chưa chuẩn bị đủ nguồn lực để công ty để đối diện sóng gió, rồi phải trả giá đắt, làm mệt mỏi rất nhiều người như gia đình, nhân viên, đối tác.... Hơn nữa, là chủ doanh nghiệp nhưng lúc đó mình chưa biết cách thích nghi cho phù hợp với môi trường thương mại và kém khôn ngoan trong xử lý khủng hoảng", ông chủ trẻ cho hay.

Do đó, theo anh Huy, giờ là lúc phải chậm rãi, làm từng bước, nghiên cứu kỹ lưỡng, không thể vồ vập và nóng vội.

Theo vnexpress.net

Ngày 17/4, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản báo cáo một số nội dung liên quan đến việc cho vay hỗ trợ nhà ở và thành lập cơ quan tái cho vay the chap nhà ở.

Theo đó, cơ quan này cho biết, vừa qua Bộ Xây dựng đề nghị bổ sung đối tượng cho vay thế chấp là các hộ dân ở vùng thường xuyên xảy ra bão lũ thuộc các tỉnh duyên hải, miền Trung đã có đất ở phù  hợp với quy hoạch, chưa có nhà ở hoặc đã có nhà ở nhưng chưa đảm bảo an toàn khi xảy ra bão lũ, được vay để xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở với lãi suất 4%/năm.

Tuy nhiên, theo Ngân hàng Nhà nước, hiện nay Chính phủ đã có chính sách cho vay thế chấp hỗ trợ nhà ở riêng đối với các vùng ngập lũ. Mặt khác, việc cho vay thế chấp của các ngân hàng thương mại Nhà nước được thực hiện theo cơ chế tín dụng thương mại nên người vay cần phải có thu nhập đảm bảo trả gốc và lãi định kỳ cho ngân hàng.

Theo đó, việc đưa vào chương trình các đối tượng này khó khả thi và rất nhạy cảm trong trường hợp đưa vào triển khai nhưng không đáp ứng được yêu cầu của xã hội. Đồng thời, thực tế tại các khu vực nông thôn vùng ven biển thường xuyên bị bão lũ chủ yếu chỉ có mạng lưới của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn; vì vậy nếu đưa vào chính sách thì người dân khó có điều kiện tiếp cận vốn vay.

Tuy nhiên, khó khăn vướng mắc trong quá trình triển khai MRA là mô hình hoàn toàn mới, chưa có tiền lệ ở Việt Nam, do đó cần hoàn thiện khung pháp lý, căn cứ triển khai để tạo cơ sở triển khai mô hình MRA tại Việt Nam.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, cơ quan này thống nhất với đề xuất nói trên của Bộ Xây dựng, tuy nhiên, mức cho vay thế chấp đối tượng này phải thấp hơn mức cho vay đối với nhà ở xã hội, và Ngân hàng Nhà nước đề nghị tối đa không quá 300 triệu đồng/khách hàng.

Cùng với đó là cho phép các đối tượng ký hợp đồng mua, thuê, thuê mua nhà ở trước ngày 7/1/2013 được vay trong gói hỗ trợ này; bổ sung thêm một số ngân hàng thương mại cổ phần có nhu cầu được tham gia chương trình cho vay thế chấp hỗ trợ nhà ở để đẩy mạnh việc giải ngân cho vay hỗ trợ nhà ở.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng kiến nghị Thủ tướng Chính phủ cho phép kéo dài thời gian hỗ trợ của gói 30.000 tỷ từ 10 năm lên 15 năm để phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng là đối tượng thu nhập thấp; cho phép được cho vay the chap trong gói 30.000 tỷ đối với các đối tượng khách hàng cá nhân mua nhà ở thương mại có tổng giá trị hợp đồng mua bán nhà tối đa 1,05 tỷ đồng, không khống chế về diện tích và đơn giá, để phù hợp với tình hình thực tế của các địa phương.


Về đề án thành lập cơ quan tái cho vay thế chấp nhà ở (MRA), Ngân hàng Nhà nước cho biết, hiện đề án này đã được gửi xin ý kiến tham gia của các đơn vị có liên quan để tổng hợp, hoàn thiện dự thảo đề án, trình ban chỉ đạo xem xét.

Liên quan đến đề nghị của Bộ Xây dựng về việc cho vay đối với các hộ dân ở đô thị; cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang tại các đô thị ở tất cả các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đã có đất ở phù hợp với quy hoạch, có khó khăn về nhà ở được vay để xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở, nhưng tổng số vốn vay không quá 80% x 1,05 tỷ đồng, tương đương 800 triệu đồng.

Cùng với đó, nguồn vốn hoạt động của MRA bao gồm Ngân hàng Nhà nước cấp 3.000 tỷ đồng và phát hành trái phiếu chưa cụ thể, rõ ràng và chưa có tính khả thi…

Theo VnEconomy